生物識(shí)別與AI技術(shù)：雙劍合璧打擊身份欺詐

隨著全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，企業(yè)和個(gè)人面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻。與此同時(shí)，身份欺詐手段正變得越來越復(fù)雜、縝密和規(guī)模化。這一趨勢凸顯了AI的“雙刃劍”特點(diǎn)。原本被認(rèn)為堅(jiān)不可摧的身份驗(yàn)證機(jī)制，在應(yīng)對AI欺詐活動(dòng)時(shí)顯得力不從心?；贏I技術(shù)偽造能夠以假亂真的虛假身份、聲音和視頻——即“深度偽造（deepfake）”——讓欺詐者能夠輕松繞過傳統(tǒng)驗(yàn)證手段，對個(gè)人和企業(yè)構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

其中，“注入攻擊（injection attack）”尤為令人擔(dān)憂。這類攻擊不再僅通過攝像頭呈現(xiàn)偽造身份，而是將預(yù)先錄制的視頻、合成圖像或數(shù)字模型巧妙地注入身份驗(yàn)證流程，模擬真人操作行為，使得真?zhèn)巫R(shí)別變得極為困難。

AI欺詐的泛濫已經(jīng)導(dǎo)致全球范圍內(nèi)各行業(yè)遭受嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，并引發(fā)數(shù)字信任危機(jī)。Gartner預(yù)測，到2026年，30%的企業(yè)將因AI生成的深度偽造，而認(rèn)為其獨(dú)立的身份驗(yàn)證和認(rèn)證解決方案并不可靠。

“魚與熊掌”：確保安全與用戶體驗(yàn)的兩難困境

企業(yè)在應(yīng)對身份欺詐威脅的同時(shí)，也陷入了加強(qiáng)安全與保障體驗(yàn)的兩難困境：一方面，為保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)和客戶信息，必須持續(xù)升級安全措施；另一方面，過于繁瑣耗時(shí)的驗(yàn)證流程又可能嚴(yán)重影響用戶體驗(yàn)，進(jìn)而導(dǎo)致潛在客戶流失，甚至影響現(xiàn)有用戶的忠誠度。

因此，如何在確保安全性的同時(shí)提供優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)，并找到二者的最佳平衡點(diǎn)，已成為電商、銀行、金融服務(wù)等企業(yè)在數(shù)字化時(shí)代面臨的最大轉(zhuǎn)型考驗(yàn)。

具體而言，企業(yè)面臨以下三大挑戰(zhàn)：

挑戰(zhàn)一：AI欺詐全面升級，企業(yè)需做好持久戰(zhàn)準(zhǔn)備

生成式AI技術(shù)的快速發(fā)展和普及，為欺詐者提供了唾手可得的偽裝造假工具，讓他們得以大規(guī)模高效制造虛假身份和合成圖像。AI欺詐已進(jìn)入實(shí)時(shí)、高強(qiáng)度、跨平臺(tái)的新階段，給企業(yè)帶來日益嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)與信任風(fēng)險(xiǎn)。

Gartner的預(yù)測為我們敲響警鐘：傳統(tǒng)單點(diǎn)防御已不足以應(yīng)對快速演變的威脅格局。實(shí)時(shí)深度偽造詐騙的復(fù)雜度不斷提升，通過構(gòu)建縝密的騙局（如在視頻通話中冒充親屬進(jìn)行詐騙、利用語音克隆和行為模仿等手段），企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈幾何級數(shù)增長，對實(shí)時(shí)識(shí)別和防御能力提出了更高要求。

挑戰(zhàn)二：全球監(jiān)管日益趨嚴(yán)，違規(guī)成本高企

隨著AI欺詐風(fēng)險(xiǎn)外溢，全球各地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)正加速加強(qiáng)身份驗(yàn)證、數(shù)據(jù)保護(hù)與反欺詐法規(guī)建設(shè)。歐盟eIDAS 2.0明確要求活體檢測，將其視為不可或缺的一環(huán)。在東南亞地區(qū)，一系列數(shù)據(jù)隱私法規(guī)對個(gè)人數(shù)據(jù)的收集、使用、披露和跨境傳輸提出嚴(yán)格要求，并加強(qiáng)了生物識(shí)別和更安全驗(yàn)證方法的推行。

合規(guī)升級不僅讓東南亞成為生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用的熱點(diǎn)地區(qū)之一，也大幅提高了當(dāng)?shù)剡`規(guī)成本。例如，某數(shù)字貨幣平臺(tái)因KYC漏洞被罰5000萬美元，新加坡金融管理局（MAS）也對多家金融機(jī)構(gòu)處以總計(jì)2745萬新元的高額罰款。泰國國家廣播和電信委員會(huì)（NBTC）強(qiáng)制要求SIM卡注冊使用生物識(shí)別技術(shù)，以打擊在線欺詐和語音垃圾信息。這些案例警示企業(yè)，合規(guī)不是可選項(xiàng)，而是企業(yè)生存的基礎(chǔ)。

挑戰(zhàn)三：跨地域合規(guī)和用戶體驗(yàn)的優(yōu)化

對于提供全球數(shù)字服務(wù)的企業(yè)，尤其是出海電商、直播平臺(tái)以及銀行、金融服務(wù)、政府、醫(yī)療保健等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，必須應(yīng)對錯(cuò)綜復(fù)雜的跨境挑戰(zhàn)。不同國家和地區(qū)在法律、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和用戶習(xí)慣上的差異，使得確保身份驗(yàn)證的無縫、高效和安全變得異常困難。

如何在強(qiáng)大的安全措施與嚴(yán)格的數(shù)據(jù)隱私法規(guī)（如GDPR、CCPA）之間取得平衡，同時(shí)實(shí)現(xiàn)技術(shù)互操作性，是企業(yè)在拓展全球業(yè)務(wù)時(shí)必須克服的難題。這不僅關(guān)乎技術(shù)部署，更需要深入理解當(dāng)?shù)匚幕陀脩袅?xí)慣，以提供既安全又流暢的用戶體驗(yàn)。

“魔高一尺，道高一丈”：以AI防御AI欺詐

面對AI驅(qū)動(dòng)的身份欺詐，傳統(tǒng)的防御方法已顯得捉襟見肘。幸運(yùn)的是，活體檢測技術(shù)的出現(xiàn)，尤其是結(jié)合AI驅(qū)動(dòng)的分析和欺詐檢測、為企業(yè)提供了區(qū)分真實(shí)人類與偽造身份的關(guān)鍵能力，確保用戶數(shù)據(jù)和財(cái)產(chǎn)安全。

活體檢測：去偽存真的先進(jìn)技術(shù)

面對深度偽造和注入攻擊的雙重威脅，活體檢測技術(shù)正成為識(shí)別“人類存在”的最后防線。其核心在于確認(rèn)進(jìn)行身份驗(yàn)證的是一個(gè)真實(shí)、有生命的人，而不僅僅是圖像、視頻或數(shù)字模型。其關(guān)鍵優(yōu)勢體現(xiàn)在多個(gè)維度：

●   動(dòng)態(tài)色彩分析：通過檢測皮膚的細(xì)微色彩變化和血液流動(dòng)，判斷是否為活體，這對于靜態(tài)圖像或視頻的欺詐具有天然的免疫優(yōu)勢。

●   AI生物特征信號分析：運(yùn)用先進(jìn)的AI技術(shù)，深入分析微表情、眼球運(yùn)動(dòng)、呼吸頻率和心率等生理特征，識(shí)別活體人類的獨(dú)特屬性，這些細(xì)微的生命跡象是偽造者難以復(fù)制的。

●   3D深度感知技術(shù)：利用結(jié)構(gòu)光、飛行時(shí)間（ToF）等傳感器獲取3D面部數(shù)據(jù)，有效對抗基于2D圖像或視頻的攻擊，為身份驗(yàn)證提供更深層次的維度信息。

多層防御策略：從容應(yīng)對傳統(tǒng)與新興攻擊手段

如今，單一技術(shù)在應(yīng)對不斷演變的復(fù)雜欺詐手段顯得捉襟見肘。因此，構(gòu)建一個(gè)多層、自適應(yīng)防御系統(tǒng)至關(guān)重要。這種多層策略將活體檢測與設(shè)備指紋、行為分析、地理位置和IP風(fēng)險(xiǎn)評估等多種技術(shù)相結(jié)合，形成一道堅(jiān)不可摧的防線。

在實(shí)踐中，這包括被動(dòng)活體檢測，這種無縫、用戶無感的活體檢查，能夠在不打擾用戶體驗(yàn)的前提下完成驗(yàn)證，從而提升轉(zhuǎn)化率和用戶滿意度。同時(shí)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)較高或有必要時(shí)，系統(tǒng)會(huì)啟動(dòng)主動(dòng)活體檢測，，以進(jìn)一步確認(rèn)其真實(shí)性。例如，當(dāng)用戶從新設(shè)備登錄賬戶時(shí)，系統(tǒng)會(huì)評估設(shè)備指紋、地理位置和IP風(fēng)險(xiǎn)，以識(shí)別可疑活動(dòng)。它還會(huì)采用活體檢測來確認(rèn)用戶的真實(shí)性。這種分層、自適應(yīng)的方法通過同時(shí)應(yīng)對各種欺詐風(fēng)險(xiǎn)，確保了強(qiáng)大的防御能力，使攻擊者更難得手。此外，持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)評估貫穿整個(gè)用戶生命周期，通過持續(xù)監(jiān)控用戶行為，系統(tǒng)能夠及時(shí)檢測異常，并對潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)評估，從而實(shí)現(xiàn)對欺詐行為的早期預(yù)警和干預(yù)。

欺詐防范的六邊形戰(zhàn)士：Jumio Liveness Premium

將AI融入專利活體檢測技術(shù)，全面確保安全性、用戶體驗(yàn)與合規(guī)

作為Jumio最先進(jìn)的生物識(shí)別活體檢測解決方案，Jumio Liveness Premium通過單一平臺(tái)提供三重核心優(yōu)勢：無縫安全、卓越體驗(yàn)與全面合規(guī)。

1.極致安全與主動(dòng)防御：Jumio Liveness Premium采用專利技術(shù)，結(jié)合隨機(jī)色彩序列和AI驅(qū)動(dòng)分析，顯著增強(qiáng)深度偽造檢測能力，實(shí)時(shí)精準(zhǔn)確認(rèn)人類存在。它能全面應(yīng)對傳統(tǒng)的呈現(xiàn)攻擊、注入攻擊和深度偽造。其多層防御策略整合了活體檢測、AI驅(qū)動(dòng)欺詐檢測、反欺騙技術(shù)和互聯(lián)智能，旨在全面應(yīng)對當(dāng)前和新興威脅。憑借300多項(xiàng)已授權(quán)專利，Jumio確保在不斷演變的欺詐環(huán)境中提供持續(xù)領(lǐng)先的保護(hù)。

2.卓越用戶體驗(yàn)：Jumio Liveness Premium 的先進(jìn)被動(dòng)活體檢測技術(shù)，使得身份驗(yàn)證過程快速且輕松，極大地提升了用戶體驗(yàn)。這種無感知的驗(yàn)證方式，有效降低了用戶流失率，從而顯著提高了轉(zhuǎn)化率和用戶滿意度。

3.全面合規(guī)支持：該解決方案全面滿足全球 KYC、AML和數(shù)據(jù)隱私法規(guī)的要求，幫助企業(yè)輕松應(yīng)對 eIDAS 2.0 和 GDPR 等日益復(fù)雜的監(jiān)管挑戰(zhàn)，從而有效降低法律風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)的順利開展。

在早期發(fā)布階段期間，Jumio Liveness Premium已經(jīng)為客戶提供了顯著且可衡量的價(jià)值——一家領(lǐng)先的拉美金融初創(chuàng)公司在部署了Jumio Liveness Premium后，成功捕獲了超過30%的復(fù)雜欺詐企圖，其中包括難以識(shí)別的注入攻擊和深度偽造。而另一家全球電子商務(wù)平臺(tái)通過引入Jumio Liveness Premium，不僅顯著縮短了新用戶注冊的驗(yàn)證時(shí)間，還大幅降低了欺詐率，有效提升了運(yùn)營效率和安全性。

推進(jìn)活體檢測，構(gòu)建零信任時(shí)代的身份防線

在數(shù)字化的今天，活體檢測已成為“永不信任，始終驗(yàn)證”的零信任安全理念不可或缺的基礎(chǔ)。這不僅僅是一種技術(shù)，更是確保數(shù)字身份真實(shí)性、構(gòu)建信任數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)的關(guān)鍵。

面對持續(xù)演進(jìn)的AI欺詐，企業(yè)必須優(yōu)先部署Jumio Liveness Premium等先進(jìn)的身份智能解決方案，主動(dòng)識(shí)別“活體存在”，建立起面向未來的安全壁壘。這不僅是技術(shù)戰(zhàn)略，更是對客戶安全的鄭重承諾。Jumio認(rèn)為，企業(yè)應(yīng)持續(xù)關(guān)注AI欺詐趨勢，靈活調(diào)整防御策略，并加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)協(xié)作，共建安全、可信的數(shù)字未來。

關(guān)于作者：

Reinhard Hochrieser在Jumio公司擔(dān)任產(chǎn)品與技術(shù)高級副總裁，負(fù)責(zé)Jumio身份驗(yàn)證和生物識(shí)別產(chǎn)品組合的戰(zhàn)略與執(zhí)行。自2012年加入Jumio以來，他在公司成為全球領(lǐng)導(dǎo)者的轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮了關(guān)鍵作用，推動(dòng)開發(fā)用以預(yù)防欺詐并提高轉(zhuǎn)化率的安全的AI驅(qū)動(dòng)的解決方案。Reinhard在企業(yè)技術(shù)領(lǐng)域擁有超過15年的經(jīng)驗(yàn)，曾在Jumio等多家公司擔(dān)任產(chǎn)品和工程師相關(guān)崗位。Reinhard擁有計(jì)算機(jī)科學(xué)碩士和學(xué)士學(xué)位，并熱衷于構(gòu)建無縫、隱私優(yōu)先的數(shù)字身份解決方案。