2022年需要關(guān)注的五個商業(yè)銀行趨勢

商業(yè)銀行是2020年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的關(guān)鍵引擎，幫助各類企業(yè)渡過新冠疫情并保持穩(wěn)固的基礎(chǔ)，這令商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人感到歡欣鼓舞。而今年以來，盡管經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇遭遇坎坷并且疫情仍持續(xù)不斷，商業(yè)銀行始終是復(fù)蘇的關(guān)鍵，幫助企業(yè)加快恢復(fù)。

為了保持商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)增長引擎的關(guān)鍵作用，該業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)人必須領(lǐng)先于推動該行業(yè)未來發(fā)展的新興威脅和機(jī)遇。2021年11月，Gartner舉辦了一場圓桌會議，一些大型金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行和財務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人在這場會議上就影響這項業(yè)務(wù)的變革力量進(jìn)行了熱烈的討論。參加者指出，商業(yè)銀行必須駕馭以下五個趨勢才能維持業(yè)務(wù)增長。

來自私募基金的競爭：私募基金和企業(yè)主退休模式的變化正在改變客戶的繼任計劃。如今，越來越少的客戶將他們的企業(yè)傳給下一代。許多企業(yè)主愿意接受私募基金的收購并轉(zhuǎn)移這筆意外之財，而不是繼續(xù)經(jīng)營。隨之轉(zhuǎn)移的還有銀行關(guān)系。此次圓桌會議上的領(lǐng)導(dǎo)人表示，市場上有很多私募股權(quán)資金，它們會以合適的價格收購任何家族企業(yè)。

人才爭奪戰(zhàn)：商業(yè)銀行的雇用價值主張正在人才爭奪戰(zhàn)中不斷發(fā)展。在這個競爭激烈的人才市場上，商業(yè)銀行不僅有可能失去他們的客戶經(jīng)理，而且還有可能失去技術(shù)人員以及信貸團(tuán)隊成員等支持角色。商業(yè)銀行中的客戶經(jīng)理角色已經(jīng)包含了靈活性，他們可以自由外出拜訪客戶并制定自己的時間表，而混合工作模式的出現(xiàn)更是加速了這一趨勢。薪酬和福利也在不斷發(fā)展。技術(shù)角色希望有能與大型科技公司相匹配的薪酬結(jié)構(gòu)，而像承銷商、信貸管理和投資組合管理等支持角色則希望有靈活的遠(yuǎn)程工作模式。新一代人才重視靈活性、發(fā)展和目標(biāo)。他們想知道自己所擔(dān)任的角色能夠產(chǎn)生什么影響，并且比上一代人更重視對社會的貢獻(xiàn)。

加密貨幣的增長：雖然一些銀行正在嘗試使用加密貨幣，但目前缺乏明確的監(jiān)管框架，這已成為限制加密貨幣發(fā)展的主要因素。這給金融科技公司帶來了機(jī)會，許多金融科技公司已經(jīng)在使用加密貨幣和區(qū)塊鏈促進(jìn)跨境支付，而且這一方式比銀行目前提供的方式更便宜、更快捷。雖然監(jiān)管結(jié)構(gòu)仍存在不確定因素，但可以肯定的是，加密貨幣正在被更多人所接受。圓桌會議上的領(lǐng)導(dǎo)人提到了一項研究預(yù)測：在未來5年可能會有數(shù)千家銀行接受加密貨幣，而且在美國，擁有加密貨幣的人群比例之高令人吃驚。無論如何，許多銀行已經(jīng)在不知不覺中為加密貨幣的購買和銷售提供便利。

供應(yīng)鏈中斷：供應(yīng)鏈問題可能會產(chǎn)生深遠(yuǎn)的短期影響。供應(yīng)鏈放緩使得客戶無法進(jìn)行準(zhǔn)時化生產(chǎn)，因此不得不保留更多的庫存。有些客戶得到了價格上漲壓力的幫助，而有些客戶則因缺乏關(guān)鍵生產(chǎn)要素而遭受損失。有些客戶難以將成本轉(zhuǎn)嫁給他們的客戶，有些客戶雖然能夠做到這一點，但卻不知道通貨膨脹會止于何處以及會產(chǎn)生什么長遠(yuǎn)影響。不過商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人的普遍看法是，供應(yīng)鏈中斷是暫時的并將恢復(fù)正常。因此，無論供應(yīng)鏈問題對客戶造成正面還是負(fù)面影響，商業(yè)銀行都不會改變他們的貸款。

網(wǎng)絡(luò)欺詐加速：隨著網(wǎng)絡(luò)欺詐的大幅增加，銀行正在通過數(shù)據(jù)分析來采取更多監(jiān)測和預(yù)防問題的措施。一些商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)人正在考慮將這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)和技能變成產(chǎn)品，作為向客戶提供的增值服務(wù)。此次圓桌會議的領(lǐng)導(dǎo)人感到商業(yè)銀行在運用數(shù)據(jù)為客戶提供價值方面落后于零售銀行和小型銀行并且必須趕上他們的步伐。但有些領(lǐng)導(dǎo)人不確定貸款和費用收入模式是否為這些額外產(chǎn)品留出了空間以及客戶是否愿意為這些產(chǎn)品支付額外的費用。