保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)袖:有義務(wù)以技術(shù)創(chuàng)新縮小保障缺口

500多位保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)袖對(duì)2040年前的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇和趨勢(shì)進(jìn)行探討

一項(xiàng)由Economist Impact與SAS聯(lián)合開展的調(diào)查顯示,78%的保險(xiǎn)行業(yè)高管認(rèn)為縮小1.8萬億美元的保障缺口是行業(yè)的倫理責(zé)任。這一缺口主要體現(xiàn)在生命、健康、自然災(zāi)害和農(nóng)作物保險(xiǎn)中已投保與未投保損失之間的差額。調(diào)查覆蓋了來自17個(gè)國(guó)家的500多位保險(xiǎn)高管,其中76%的人將縮小缺口視為重要的商業(yè)機(jī)遇,并認(rèn)為技術(shù)是解決這一問題的關(guān)鍵。氣候變化進(jìn)一步加劇了挑戰(zhàn),2024年全球因火災(zāi)、洪水等災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3680億美元,其中60%未獲保險(xiǎn)覆蓋,尤其是高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的脆弱社區(qū)受到嚴(yán)重影響。

找到激勵(lì)客戶和社區(qū)改變行為和思維方式的方法,將有助于降低風(fēng)險(xiǎn)水平并縮小保障缺口。行業(yè)仍面臨多重挑戰(zhàn):76%的高管認(rèn)為對(duì)消費(fèi)者需求理解不足,75%受限于過時(shí)的技術(shù)系統(tǒng)和對(duì)外部環(huán)境的理解,74%因部門孤立和創(chuàng)新速度緩慢而受阻。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,48%的受訪者正在利用技術(shù)降低保險(xiǎn)成本,42%正在開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品如參數(shù)保險(xiǎn)和小額保險(xiǎn),39%通過數(shù)據(jù)分析優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和產(chǎn)品設(shè)計(jì),38%通過保險(xiǎn)組織與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作。

SAS全球首席保險(xiǎn)顧問Franklin Manchester表示:“77%的保險(xiǎn)行業(yè)高管認(rèn)為行業(yè)缺乏信任是縮小保障缺口的重要障礙。隨著保險(xiǎn)公司從災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)撤出以及數(shù)據(jù)隱私泄露事件的曝光,保險(xiǎn)公司必須果斷采取行動(dòng),以重新贏得消費(fèi)者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任。”

未來,保險(xiǎn)業(yè)需要在技術(shù)創(chuàng)新與倫理責(zé)任之間找到平衡,既要利用人工智能和數(shù)據(jù)技術(shù)擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面,也要通過公平定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)教育賦能社區(qū)。行業(yè)不僅需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),還需建立信任,為構(gòu)建更安全的社會(huì)環(huán)境貢獻(xiàn)力量。

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